保険を見直すタイミングと、相談前に準備すること

1. 見直すきっかけになりやすい出来事

次のような変化があったときは、いまの保険が、暮らしに合っているかを確認する機会になります。

・結婚、パートナーとの同居

・子どもの誕生、進学、独立

・住宅の購入や、住宅ローンの借り入れ

・転職や、働き方の変更(会社員から自営業へ、など)

・収入や、家計の変化

・保険の更新の時期、保険料が変わる時期

きっかけがなくても、数年に一度、いまの保険を確認する方法もあります。

2. 見直す前に、手元の保険を書き出す

相談の前に、いま入っている保険を、一覧にしておくと、話が進めやすくなります。次の項目を、保険証券や、契約の書類で確認しましょう。

・保険の種類(医療、生命、がん、学資など)と、保険会社の名前

・保障の内容(何に対して、どのくらい保障されるか)

・保険料と、支払い方法、払い込みの期間

・契約している期間と、更新の有無

・受取人

家族の分も、あわせて確認しておくと、全体が見えます。

3. 将来の支出も、あわせて考える

保険の見直しは、保険だけでなく、これからの家計の全体の中で考えると、判断しやすくなります。子どもの教育費や、老後の資金など、将来の大きな支出の見込みも、あわせて整理しましょう。

教育費や、老後資金の不足額を、試算できる無料のシミュレーターもあります。入力する数字は、ご自身の状況に合わせて、書き換えてお使いください。

4. 相談するときに、伝えること・聞くこと

相談では、家族の状況、収入や支出の大まかな状況、いま入っている保険、将来の予定や不安なことを伝えます。話したくない項目は、無理に答えなくて大丈夫です。

聞くことの例は、次のとおりです。

・提案された保険を、選んだ理由

・いまの保険を、続ける選択肢があるか

・見直すことで、保障や、費用がどう変わるか

・見直しの前に、確認したほうがよい点(解約のタイミングなど)

提案を聞いたその場で、決める必要はありません。家族と話し合ったり、ほかの窓口の意見も聞いたりして、比べましょう。

5. 相談先を選ぶ

相談先には、保険ショップ、訪問型、オンラインなど、いくつかの形式があります。形式や、相手の立場の違いについては、別のコラムで詳しく解説しています。

どの相談先でも、無料相談は、契約を前提にしたものではありません。話を聞いて、見送ることも選べます。