老後資金の不足額シミュレーター(無料・登録不要)

1. 退職時に準備できるお金 = 今の貯蓄 × (1+利回り)^{退職までの年数} + 毎月の積立 × 12 × [(1+利回り)^{退職までの年数} − 1] ÷ 利回り(積立は毎年の終わりにまとめて行う扱い。利回り0%のときは 毎月の積立 × 12 × 退職までの年数)
2. 退職後のその年の生活費 = 毎月の生活費 × 12 × (1+物価上昇率)^{今年からの年数}
3. その年の年金 = 定期便の年金見込み額 × 受け取り開始年齢による増減 × (1+物価上昇率)^{今年からの年数}(「年金額も物価に合わせて増やす」を外したときは、物価の分は掛けない)。受け取り開始前の年は0円。増減は、65歳より早めると1か月あたり0.4%減、遅らせると1か月あたり0.7%増(日本年金機構「年金制度改正法(令和4年4月施行)による繰上げ・繰下げ受給の見直し」(2022年4月施行)(新しいタブで開きます))。
4. 退職時に必要なお金: 毎年の初めに「生活費 − 年金」を取り崩し、残りに利回りが付くとして、指定した年齢(初期値95歳)の前の年まで、途中で一度もお金が尽きないための最小の額。最後の年から順に「必要額 = max(0, その年の生活費 − 年金 + 次の年の必要額 ÷ (1+利回り))」で求めます。
5. 不足額 = max(0, 退職時に必要なお金 − 退職時に準備できるお金)。「今の物価に直すと」は、不足額 ÷ (1+物価上昇率)^{退職までの年数}。「毎月あと」は、不足額 ÷ (毎月1円を積み立てたときに退職時に増えている額)。

• 退職までの生活費は、収入でまかなうものとして計算に入れていません。退職より前に年金を受け取り始める設定にした場合、退職までに受け取る年金も計算に入れていません(退職した年から数えます)。退職金・住宅ローン・介護費用・税金や社会保険料の変化なども、生活費に含めて入力しない限り計算に入りません。
• ねんきん定期便の見込額は、50歳未満の方はこれまでの加入実績に応じた額、50歳以上の方は今の条件で60歳まで加入を続けた場合の見込額です(日本年金機構「ねんきん定期便」(2026年10月時点)(新しいタブで開きます))。
• 「何歳まで」の初期値95歳は仮の値です。参考として、平均寿命は男性81.09歳・女性87.13歳です(厚生労働省「令和6年簡易生命表の概況」(2025年7月25日)(新しいタブで開きます))。平均寿命は0歳の人が平均で何年生きるかを示す数字で、今の年齢の人がそこまでしか生きないという意味ではありません。

利回り・物価上昇率の初期値

• 利回り 1%:統計ではなく、計算のための仮の値です。ご自身の想定に変えてください。
• 物価上昇率 2%:日本銀行「金融政策(「物価安定の目標」消費者物価の前年比上昇率2%)」(2013年1月決定)(新しいタブで開きます)に合わせた値で、将来の物価の予測ではありません。