がん保険を選ぶときの確認点|保障の種類と、相談で聞くこと

1. まず、いまの保障と、備えの全体を確認する

がん保険を検討する前に、すでに入っている医療保険や、生命保険の保障の内容を確認しましょう。がんが、すでに保障の対象に含まれている場合もあります。

また、公的な制度(たとえば、医療費の自己負担が一定額を超えた分が戻る高額療養費制度)もあります。どのくらいが自己負担になるかは、収入などによって異なります。くわしくは、加入している健康保険の窓口で確認してください。

そのうえで、「公的な制度や、いまの保険で足りない部分に、何を備えたいか」を考えると、必要な保障が見えてきます。

2. 保障の種類を知る

がん保険の保障には、主に次のような種類があります。商品によって、含まれる保障や、支払われる条件は異なります。

・診断給付金:がんと診断されたときに、まとまった金額が支払われるもの

・入院の保障:入院したときの給付

・手術の保障:手術を受けたときの給付

・通院の保障:通院して治療を受けたときの給付

・先進医療や、抗がん剤治療などの保障

どの保障を重視するかは、考え方によって変わります。保障が多いほど、保険料も上がる傾向があります。

3. 保険料と、契約の形を確認する

保険料の払い方や、保険の期間は、商品によって異なります。一定の期間で更新するタイプは、更新のたびに、保険料が上がることがあります。一生涯の保障を続けるタイプは、保険料が一定のものが多い一方、最初の保険料が高めになる傾向があります。

支払える範囲の保険料か、長く続けられるかを、確認しましょう。保険料の総額も、あわせて見ると、判断しやすくなります。

4. 条件や、注意点を確認する

がん保険には、保障が始まる時期に条件があるものが多く、契約してから一定の期間は、診断されても、給付の対象にならない(待ち期間・免責期間)ことがあります。期間の長さは、商品によって異なります。

また、がんの種類や、診断の状況(上皮内がんなど)によって、給付の内容が変わることがあります。持病や、過去の病気がある場合は、加入できるか、条件がつくかも、商品によって異なります。気になる点は、契約の前に、必ず確認しましょう。

5. 相談で聞いておきたいこと

相談するときは、次の点を聞くと、比べやすくなります。

・いまの保険で、すでに保障されている部分はあるか

・提案された保障が、必要な理由

・保険料の総額と、更新のたびの変化

・待ち期間や、給付の対象外になる条件

・ほかの選択肢(別の商品、別の保障の組み合わせ)

提案を聞いたその場で、決める必要はありません。家族と話し合ったり、複数の窓口で比べたりして、納得してから決めましょう。